• Donald Trump ordenó reforzar la verificación de identidad en transferencias internacionales de bajo monto.
• Bancos y plataformas financieras deberán aplicar mayores controles sobre clientes y operaciones sospechosas.
• Especialistas advierten que las nuevas medidas podrían afectar el envío de remesas desde Estados Unidos hacia México.
EU endurece vigilancia financiera sobre remesas
El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó una orden ejecutiva para reforzar los controles financieros sobre las transferencias internacionales de bajo monto, una decisión que podría impactar directamente el envío de remesas hacia México.
La medida instruye al Departamento del Tesoro y a los reguladores financieros estadounidenses a modificar las reglas de identificación y supervisión aplicadas a bancos, plataformas de pago y empresas de servicios monetarios.
De acuerdo con la orden presidencial, incluso los servicios financieros considerados básicos pueden representar “una amenaza significativa para la seguridad nacional y pública” cuando no existe una correcta identificación del cliente.
Nuevos requisitos para transferencias internacionales
El gobierno estadounidense sostiene que algunas transferencias transfronterizas de bajo valor han sido utilizadas para actividades ilícitas como:
- Financiamiento al terrorismo
- Tráfico de drogas, incluido fentanilo
- Trata de personas
- Lavado de dinero
Por ello, la administración Trump ordenó implementar programas de “debida diligencia reforzada” para monitorear movimientos financieros considerados sospechosos.
Entre las principales señales de alerta identificadas por Washington destacan:
- Uso de negocios de servicios monetarios no registrados
- Plataformas de pago entre particulares (P2P)
- Transferencias fraccionadas para evitar reportes financieros
- Movimientos repetitivos de pequeñas cantidades vinculados a ciclos de nómina
Además, las instituciones financieras podrán solicitar información adicional relacionada con el estatus migratorio o autorización laboral de los clientes cuando detecten riesgos asociados con fraude, evasión de sanciones o lavado de dinero.
Migrantes mexicanos podrían enfrentar más obstáculos
La directora de análisis económico y financiero de Banco Base, Gabriela Siller, advirtió que la decisión podría afectar el flujo de remesas enviadas por migrantes indocumentados.
Actualmente, en Estados Unidos viven alrededor de 11.5 millones de mexicanos y se estima que cerca del 35% tiene un estatus migratorio irregular.
La especialista señaló que, si se restringen las transferencias realizadas por personas sin documentos, muchos migrantes buscarán mecanismos alternativos para enviar dinero, aunque anticipó que sería difícil evitar una caída en el volumen total de remesas enviadas en dólares.
ITIN y matrículas consulares, bajo revisión
Uno de los puntos que más preocupación ha generado es la revisión de los mecanismos de identificación utilizados por migrantes para abrir cuentas bancarias o realizar transferencias.
La orden ejecutiva menciona específicamente los riesgos asociados al uso de:
- ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual)
- Matrículas consulares extranjeras
- Documentos alternativos de identificación
Washington considera que estos instrumentos podrían representar vulnerabilidades para la integridad del sistema financiero estadounidense.
También habrá vigilancia sobre créditos y préstamos
La orden firmada por Trump no sólo se enfoca en remesas. También instruye a bancos y financieras a revisar los riesgos relacionados con el otorgamiento de:
- Hipotecas
- Créditos automotrices
- Tarjetas de crédito
- Préstamos al consumo
a personas consideradas “inadmisibles” o sujetas a deportación.
La Casa Blanca argumenta que muchos de esos clientes podrían perder ingresos debido a acciones migratorias o por decisiones de empleadores que decidan cumplir estrictamente con las leyes migratorias.
México, entre los países más vulnerables
México es uno de los principales receptores de remesas del mundo. Tan sólo en 2025, el país recibió más de 64 mil millones de dólares por este concepto, de acuerdo con cifras oficiales.
Especialistas consideran que un endurecimiento en los controles financieros estadounidenses podría afectar miles de hogares mexicanos que dependen de estos recursos para cubrir gastos básicos.
Las autoridades financieras de Estados Unidos tendrán un plazo de 60 días para emitir las nuevas reglas y lineamientos que deberán aplicar las instituciones bancarias y plataformas de transferencia de dinero.
